Lo sapevi che… Se hai un’impresa ed un figlio con problemi di salute, devi fare pianificazione?
Incontri che segnano la tua carriera sono rari, ma quando si presentano, possono offrire preziose lezioni sulla pianificazione finanziaria e il futuro. Ho avuto il privilegio di lavorare con un cliente imprenditore il cui caso è un esempio di come la pianificazione finanziaria sia essenziale in situazioni complesse come questa.
Il nostro cliente, chiamiamolo Marco, è un imprenditore di 45 anni, proprietario di un’azienda di successo con un patrimonio importante. La sua famiglia è composta da Laura, la moglie, casalinga che si prende cura dei figli, Alessio, il figlio maggiore di 18 anni con una grave disabilità che richiede cure mediche costanti ed assistenza nella vita quotidiana, e Sofia, la figlia minore di 12 anni che gode di ottima salute.
Marco si è trovato ad affrontare una serie di sfide uniche. Ecco gli obiettivi principali che si è posto:
- Assistenza a Alessio: La priorità assoluta di Marco è garantire che Alessio riceva cure mediche adeguate, un’educazione speciale, un ambiente adatto alle sue esigenze e risorse che gli permettano continuità di cure e assistenza nel tempo.
- Protezione di Laura e Sofia: Marco desidera garantire una sicurezza finanziaria per il futuro di sua moglie Laura e sua figlia Sofia, in modo che abbiano le risorse per vivere dignitosamente anche in sua assenza.
- Ottimizzazione della Pianificazione Fiscale: Marco vuole minimizzare l’impatto delle tasse sulla successione e sfruttare al massimo le opportunità di pianificazione fiscale disponibili.
- Protezione dell’Azienda: Marco ha anche l’obiettivo di proteggere l’azienda. Sta cercando il giusto equilibrio tra la gestione dell’azienda e il coinvolgimento dei soci. Inoltre, vuole preparare Sofia affinché possa, se lo desidera, unirsi all’azienda in futuro senza improvvisazioni nella successione, tenendo conto delle limitazioni di Alessio.
Come può Marco affrontare tutte queste sfide in modo sereno e coerente? La risposta sta nell’approccio olistico alla pianificazione finanziaria.
Marco ha coinvolto un team di professionisti esperti, ciascuno con competenze specifiche, per studiare attentamente il suo caso e fornire risposte concrete ed efficaci. Gli strumenti finanziari a disposizione sono molteplici, ma è la combinazione strategica di questi strumenti che rende il risultato unico ed inattaccabile.
Questo approccio prevede l’implementazione di un testamento, l’acquisto di assicurazioni sulla vita, la creazione di un fondo speciale per la tutela di Alessio, e persino un percorso di educazione finanziaria dedicato a Laura e soprattutto Sofia. Quest’ultima, chiamata a prendere decisioni di grande responsabilità nei confronti del fratello in futuro, riceverà l’istruzione e il supporto necessari.
Inoltre, Marco sta considerando la creazione di un patto di famiglia per l’azienda, garantendo che la successione in azienda avvenga in modo pianificato e senza sorprese.
La chiave per Marco è stata la consapevolezza di affrontare la situazione senza indugio. Gli aspetti da considerare sono molteplici, ma affrontando queste tematiche in modo tempestivo, Marco e la sua famiglia si sentono più tutelati e protetti.
Se ti riconosci in questo caso e hai un figlio che ami e desideri tutelare, ti incoraggiamo a contattarci. Risolveremo i tuoi dubbi e lavoreremo insieme per garantire un futuro sereno e sicuro per te e la tua famiglia.